申込ブラックがカードローンの審査に通らない理由と解決方法

申込ブラックとは、カードの申込回数が一定以上を上回り、新規申込ができない状態を指します。一旦申込ブラックになってしまうと、最長6カ月の間は、カードローンやクレジットカードの申込が拒否（否決）されてしまいます。

本記事では、申込ブラックの仕組みとトラブルの解決方法について、詳しく解説しましょう。

申込ブラックになると審査に通らない理由

「申込ブラック」とは、一定の期間に何度も審査を申込み、ローン審査が通らなくなることを言います。なぜ審査が通らなくなるのか…？　それは、何度も申込をすると、多重債務者に間違えられるからです。

必死に申し込むと、多重債務者に間違えられる

まず、必死に何回も多重申込をすると「この人は、資金繰りに困っているでは」とカード会社が疑いの目を持ちます。このため、複数回申込をするとカード会社が「新規申込にストップ」を掛けるのです。

多重申込の見抜き方と「信用情報機関のデータ」について

カード会社は、信用情報機関に登録された（私たちの）申込状況や過去のカード利用歴をもとに審査を行います。その際「多重申込」のデータがある人には、審査が通らないよう、申し込み否決の選択をします。

どのローンを申し込んでも「全然通らない…」という方は、申込ブラックの可能性を探ってみましょう。

実際には（カード会社に）、ブラックリストと呼ばれる名簿は存在しません。また、金融業者が「申込ブラック」と呼んでいる訳でも無く、ブラックリストという名称は（利用者が名付けた）通称に過ぎません。

ただ、多重申込で新規申込が出来なくなるのは本当です。次項では「ブラックリストの仕組み」について、更に詳しく解説しましょう。

カードローンで「申込ブラックにならない」方法

多重申込を禁止しているのは「多重債務者」を増やさないという（カードローン業者側の）目的があります。

申込ブラックにならないようにするには、1週間や1カ月という短期間に複数の申込をしないことです。

カード会社では「申込回数」の明記をしていません。しかし、ローン利用者の口コミや元カードローン会社スタッフの意見を参考にすると「1カ月当たり2社」まで「多くとも3社まで」が申込の限度だと言います。

もちろん、理想とされるのは「1カ月1社まで」です。安全に申込をしたい方は、1 カ月に一度申込をしてみて、ダメだった場合もう1カ月待ってから、他のローンに申し込むようにしましょう。

申込ブラックかどうか気になる方は、信用情報機関で「情報照会」しよう！

申込回数が多すぎると、最長6カ月の期間「どのカードローン審査」も通らなくなります。申込状況についてはカード会社だけでなく、各金融業者が共有する「信用情報」として、信用情報機関（JICCやCIC等）がデータを記録しています。

どの信用情報を見れば良いのかは、カードローンの規約や申込条件の中に書かれています。また、信用情報の確認方法については、以下の記事も参考にしてみてください。

カードローンで「申込ブラック」になった場合のトラブル解決法

申込回数が「一定回数を過ぎた」場合、6カ月は大人しく（じっと）しておくことです。通常、申込ブラックになっても6カ月を過ぎれば、申込回数の履歴は消去されます。

また早ければ、6カ月よりも短い期間で多重申込の情報は抹消されます。このため、審査をお急ぎの方は「3〜4カ月目の時点」で、信用情報を再度照会してみてください。運が良ければ、6カ月よりも早く、多重申込の記録が消えていることでしょう。

信用情報のデータがクリア（申込回数の情報が抹消）になれば、申込ブラックの状況からリセットされます。この時点で、新たなローン審査を申し込めば「通過する」可能性は高くなるでしょう。

申込ブラックになっているか信用情報機関で確認する方法

記事の前半でも説明しましたが「自分が申込ブラックかどうか」は、信用情報機関に問い合わせることで確認出来ます。

各金融機関（銀行・消費者金融・信販会社）は、それぞれ信用情報機関に登録を行っています。カード会社の「信用情報機関」を確認し、個人情報を開示してみてください。以下に、代表的な信用情報機関の「問い合わせ先」を載せておきます。

信用情報は、こまめにチェックしておくと安心です。なぜなら、多重申込から半年を超えていた時点でも、稀に「データが消えていない」ことがあるからです。

間違って登録された「信用情報を訂正」する方法

誤った情報が登録されている場合は、各信用情報機関ではなく、誤ったデータを登録した金融機関に「情報訂正」を依頼します。これで、金融機関経由で、信用情報機関にて「訂正処理」が行われます。

本当に恐ろしい話ですが「同姓同名」の方が事故情報を持っていた場合、誤って（私たちに）ブラック情報が登録されることがあります。

実際に（某）大手携帯電話会社は、事故情報の無い顧客に対し「長期延滞した顧客」として、誤った情報を信用情報機関に提供したことがあります。

こうした重大なミスがあると、真面目に支払いや返済をしている人まで、ブラックリスト扱いになり、新しいクレジットカードやカードローン、住宅ローン等が組めなくなります（その損害は、計り知れません…）。

審査結果が少しでも「おかしいな…」と思ったら、まずは信用情報機関のデータを疑ってみましょう。そして、情報開示したデータに身に覚えのない事故情報や遅延情報が載っていた場合は、すぐに該当するカード会社や金融業者、銀行等に報告を行ってください。

もし、何も知らない（気が付かない）まま「ブラック情報を放置」しておくと、大変なことになります。自分の身を守るためにも、情報の取り扱いには、常に注意を払っておいてください。

まとめ｜申込ブラックになると、一定期間カードが申し込めなくなる

今回は、申込ブラックの仕組みや注意点について説明しました。一旦、申込ブラックになると、審査が受からなくなるので厄介です。また、信用情報に誤りがあると、いつまで経っても審査が通らないので注意しましょう。

「審査結果が、おかしいな」と思ったら、できるだけ早い内に信用情報を照会してみてください。信用情報は郵送のほか、ネットや（一部）スマートフォンからも開示請求が行えます。