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今、人気のカードローンがわかる!

カードローン最強案内所!おすすめランキング人気の28社

カードローン最強案内所で人気の28社から選び方やおすすめの会社一覧も当サイトから
お申込み可能な人気の28社のカードローンのおすすめランキングを掲載しています。

「なぜか今月の生活費が足りない」「急な出費でお金が足りない」という悩みを持ったことはないでしょうか?
以前、当サイトで実施したアンケートによると多くの方がカードローンを利用しており、カードローンを利用した理由が
「1位 生活費のため」「2位 趣味娯楽」という結果でした。そこで、おすすめのカードローンランキングをご紹介いたします。
選定基準としては、利便性や金利、審査のスピードなどを考慮しました。さまざまなカードローンサービスを比較検討し、あなたに最適な選択肢を見つけるお手伝いができればと思います。

借入の利用動機で多い理由調査結果※当社調べ

借入の利用動機で多い理由調査結果のグラフ

その他、多かった借入の理由

  • クレジットカード引き落とし
  • 給与・ボーナス前の一時的な資金不足の充当
  • 他の金融機関からの借入返済
  • 所得・収入が減少したため
  • 医療費冠婚葬祭等
  • 納税・納付などの支払い充当
  • 特にない ・株などの金融商品への投資
  • その他ローンの返済 ・ギャンブル目的
  • 学費・教育費 ・事業資金 ・家賃
  • その他

カードローン最強案内所!まずはスペックで比較

カードローンおすすめランキングのおすすめポイントをご紹介します。各社の特徴やメリットを押さえておくことで、自分に合った選択ができるはずです。例えば、低金利が魅力のカードローンや、返済期間の柔軟性があるカードローンなど、ニーズに合わせたランキングを掲載しています。さらに、審査のスピードや利用しやすさなども比較していますので、それぞれの項目を注目してランキングをご覧ください。

カードローンおすすめ比較表

プロミス SMBCモビット アコム アイフル 楽天銀行スーパーローン auじぶん銀行カードローン ダイレクトワン
金利
4.5%~17.8%

3.0%~18.0%
3.0%~18.0% 3.0%~18.0% 1.9%~14.5% 0.98%~17.5% 4.9%~20.0%
無利息期間
初回30日間

-
初回30日間 初回30日間 - - 55日間
審査時間
最短3分

10秒簡易審査
最短20分※1 最短18分 - 最短即日 最短30分
利用限度額
1~500万円

800万円
1万円~800万円 800万円 800万円 最大800万円 300万円
詳細 詳細はこちら 詳細はこちら 詳細はこちら 詳細はこちら 詳細はこちら 詳細はこちら 詳細はこちら

※1お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

カードローン最強案内所!おすすめランキング人気の28社はこれ!

  1. プロミス

    WEBなら最短3分融資も可能!初めてなら30日間無利息!

    プロミスは最短3分の即日融資で評判良し!原則電話の在籍確認なし!家族バレを避けて借りる方法
    • 審査時間最短3分でWEB完結でも対応可能!最短即日融資
    • はじめてなら「30日間無利息」でも借入できる
    • お借入診断で「借入の可否」がすぐに分かる
    • 即日融資
    • WEB完結
    • 書類郵送なし
    • 収入証明不要
    • 電話連絡なし
    • おまとめ対応
    • 無利息期間
    • 専業主婦
    • フリーター
    • 学生OK
    ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合があります。
    ※WEB完結の対象金融機関は200行以上あります。
    ※原則電話による在籍確認なし
    ※学生は安定した収入がある方

    スペック表

    診断 1秒診断 審査時間 最短3分 融資時間 最短3分 利用限度額 1~500万円
    実質年率 4.5%~17.8% 無利息期間 初回30日間 総量規制 対象 収入証明書 50万円以下なら原則不要

    入会条件

    年齢18歳以上、74歳以下のご本人に安定した収入のある方、 当社基準を満たす方 ※主婦、学生の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合お申込可能です。 ※申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類の提出必須です。 ※収入が年金のみの方は申込み不可。 ※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込みできません。

  2. SMBCモビット

    WEB完結なら「郵送物・電話連絡・ローンカード」なし

    SMBCモビットなら最短即日融資!おすすめできるタイプは?
    • 最短即日融資!1秒でも速くお金が必要なら
    • 内緒で借入!WEB完結で電話連絡なし
    • お借入診断で本申込前に借入できるか分かる
    • 即日融資
    • WEB完結
    • 書類郵送なし
    • 収入証明不要
    • 電話連絡なし
    • おまとめ対応
    • 無利息期間
    • 専業主婦
    • フリーター
    • 学生OK
    ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

    スペック表

    診断 お借入診断 審査時間 10秒簡易審査 融資時間 最短即日 利用限度額 800万円
    実質年率 3.0%~18.0% 無利息期間 - 総量規制 対象 収入証明書 -

    入会条件

    20歳以上74歳以下の定期収入のある方 ※収入が年金のみの方はお申込いただけません。

  3. アコム

    融資スピードと手軽さを重視するならアコムがおすすめ

    アコムは最短20分融資!電話での在籍確認はある?借り方を徹底解説
    • 来店不要!審査は最短20分!最短20分融資※1
    • 3秒診断で借入できるか簡単チェックができる
    • 初回の借入は30日間無利息!ご利用は計画的に!
    • 最短20分
    • WEB完結
    • 書類郵送なし
    • 収入証明不要
    • 電話連絡なし
    • おまとめ対応
    • 無利息期間
    • 専業主婦
    • フリーター
    • 学生OK
    ※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
    ※学生は20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、アコム社基準を満たす方
    ※原則、在籍確認なし ※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

    スペック表

    診断 3秒診断 審査時間 最短20分※1 融資時間 申込から借入まで最短20分で完了※1 利用限度額 1万円~800万円
    実質年率 3.0%~18.0% 無利息期間 初回30日間 総量規制 対象 収入証明書 お借入れ総額により必要

    入会条件

    20歳以上の安定した収入のある方

  4. アイフル

    審査時間は最短18分で即日融資!1秒診断で事前にチェック

    アイフルは即日融資・在籍確認の点でおすすめ!パート主婦でも借りる方法
    • 審査&融資は最短18分!※申込状況により18分を超える場合あり
    • 契約ルーム利用で家族に内緒で借入もできる
    • おまとめローン「おまとめMAX」で返済を一本化
    • 即日融資
    • WEB完結
    • 書類郵送なし
    • 収入証明不要
    • 電話連絡なし
    • おまとめ対応
    • 無利息期間
    • 専業主婦
    • フリーター
    • 学生OK
    【審査時間・融資時間について】※申込状況によっては、18分を超える場合もございます。

    スペック表

    診断 1秒診断 審査時間 最短18分 融資時間 最短18分 利用限度額 800万円
    実質年率 3.0%~18.0% 無利息期間 初回30日間 総量規制 対象 収入証明書 50万円以下なら原則不要

    入会条件

    満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 ※なお、お取引中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。

  5. 楽天銀行スーパーローン

    安心の金利と高い限度額!審査もおすすめの銀行カードローン

    楽天銀行スーパーローンの審査の口コミ評判は?在籍確認やお金を借りる方法
    • 最短翌日で融資可能!スマホで申し込みも完結!
    • 楽天銀行口座は24時間振込!早い可能性あり!
    • 借り換え対応!金利も低く初めての銀行カードローンに最適
    • 即日融資
    • WEB完結
    • 書類郵送なし
    • 収入証明不要
    • 電話連絡なし
    • おまとめ対応
    • 無利息期間
    • 専業主婦
    • フリーター
    • 学生OK

    スペック表

    診断 - 審査時間 - 融資時間 最短翌日で融資可能 利用限度額 800万円
    実質年率 1.9%~14.5% 無利息期間 - 総量規制 - 収入証明書 必要

    入会条件

    ①満年齢20歳以上62歳以下の方 (※1) ②日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方) ③お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、主婦の方 ④楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方 (※2) ※1 但し、パート・アルバイトの方、及び主婦の方は60歳以下 ※2 当行が認めた場合は不要です

  6. auじぶん銀行カードローン

    スマホ完結!au限定割&ATM手数料無料で大人気!

    auじぶん銀行カードローンの口コミ評判は?審査や金利についても調査
    • 提携ATMの手数料無料!振込手数料も無料
    • 来店不要のスマホ完結!すぐに申し込める
    • au IDをお持ちの方なら最大年0.5%の金利優遇
    • 即日融資
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  7. ダイレクトワン

    審査時間は最短30分でカード発行!WEB完結で即日融資!

    ダイレクトワンの審査や申し込み方法から口コミ評判まで解説
    • 即日審査&当日融資!来店不要のWEB完結申込み!
    • 店頭窓口は最短30分でカード発行!
    • 日本全国のコンビニATMで利用可能
    • 即日融資
    • WEB完結
    • 書類郵送なし
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    • フリーター
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  8. 三菱UFJ銀行カードローン・バンクイック

    とにかく低金利が希望なら!審査も30分で回答

    三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの審査の流れから評判・申込み方法を解説
    • 最短翌営業日融資!10秒診断で借入可能かチェックできる
    • 土日祝でも審査に対応!テレビ窓口で在籍確認なしも
    • 低金利と大手の安心感が魅力!
    • 即日融資
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    • 収入証明不要
    • 電話連絡なし
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  9. みずほ銀行カードローン

    お申込はWEBで完結!来店・郵送不要!

    みずほ銀行カードローンの審査や評判は?借りるメリットデメリット
    • 金利年2.0%~14.0%!安心の銀行カードローン!ご利用は計画的に!
    • お申込はWEBで完結!来店・郵送不要の申込
    • 利用限度額10万円~最大800万円!キャッシュカードでカードローンを利用可能
    • 即日融資
    • WEB完結
    • 書類郵送なし
    • 収入証明不要
    • 電話連絡なし
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    • 専業主婦
    • フリーター
    • 学生OK
    ※申込時の不備等での書類の郵送が必要な場合あり
    ※学生は成人以上で安定した収入がある方(高校生を除く)
    ※学生は成人以上で安定した収入がある方(高校生を除く)
  10. ベルーナノーティス

    初めてなら14日間利息0円!80歳まで借り入れ可能!

    「ベルーナノーティス」カードローンの審査基準と借入方法
    • 初めて&完済後再度のご利用が14日間利息0円!3秒診断で来店不要!
    • 最短30分のスピード審査!振込キャッシングで即日融資も可能!
    • 80歳でも専業主婦でも借り入れ可能!女性と高年齢層に大人気!
    • 即日融資
    • WEB完結
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    • 電話連絡なし
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    • 専業主婦
    • フリーター
    • 学生OK
  11. セントラル

    最強の中小消費者金融!即日融資OK!セブン銀行ATMで全国対応!初回最大30日間無利息!

    「セントラル」カードローンの審査基準と借入方法
    • 最短30分のスピード審査!振込キャッシングで即日融資も可能!
    • セブン銀行ATMで全国どこからでも借り入れ&返済が可能!
    • 初回最大30日間無利息!初めてなら契約翌日から30日間金利0円!
    • 即日融資
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    • フリーター
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  12. フクホー

    創業50年の中小消費者金融!独自審査のフリーローン!コンビニ契約で当日融資も可能!?

    「フクホー」フリーローンの審査基準と借入方法
    • 中小金融の独自審査が魅力!他社借入が複数あっても可能性あり
    • 24時間インターネットや電話で申し込めるフリーローン!
    • 来店契約やコンビニ契約を利用すれば最短当日融資が受けられる!
    • 即日融資
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    • フリーター
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  13. スターカードローンα

    契約日から30日間無利息の銀行カードローン!限度額最大1,000万円

    東京スター銀行カードローン「スターカードローンα」の口コミ評判は?審査や金利についても調査
    • 契約日から30日間利息0円!金利も年率1.5%~14.6%
    • 利用限度額最大1,000万円!おまとめローンも人気
    • WEB・スマホでお申し込み完結!簡単3分で申し込み
    • 即日融資
    • WEB完結
    • 書類郵送なし
    • 収入証明不要
    • 電話連絡なし
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    • 無利息期間
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    • フリーター
    • 学生OK
  14. レイクALSA

    初回選べる特典で最短15秒審査に最短即日融資!

    レイクALSAは最短15秒審査!評判や申し込み方法について解説
    • 選べる初回特典期間
    • 土日や祝日でも最短15秒審査で最短即日融資!郵送物なし
    • 振込み融資(即日振込み)は無料!返済方法も多彩な選択肢
    • 即日融資
    • WEB完結
    • 書類郵送なし
    • 収入証明不要
    • 電話連絡なし
    • おまとめ対応
    • 無利息期間
    • 専業主婦
    • フリーター
    • 学生OK
    ※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
  15. りそな銀行カードローン

    りそな銀行カードローンの口コミ評判は?審査基準や申込方法なども解説
    • 24時間365日Web完結!アプリまたはWEBで申し込みOK
    • 限度額50万円以下は本人確認書類のみで手続き可能
    • 利用残高に応じてポイントが貯まってオトク
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  16. JCBカードローン「FAITH」

    年利最大12.50%の低金利(JCB比)!キャッシング1回払いなら年利5.0%!JCBのカードローン

    JCBカードローン「FAITH」(JCB CARD LOAN FAITH)の審査基準とアプリ借入の方法
    • 年利4.40%~12.50%の低金利(JCB比)!クレジットカードよりお得!
    • キャッシング1回払いの借り入れなら年利5.00%!最大5万円までOK
    • 申し込みはWEB完結!最短即日審査!最短3営業日で借り入れOK
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  17. スルガ銀行カードローン

    来店不要!PC、スマホで契約まで完結!最高限度額800万円!

    スルガ銀行カードローンの評判!パート・アルバイト・専業主婦でも利用可能!
    • WEB完結対応!来店・書類の郵送 一切不要
    • 年3.9%~14.9%は業界最安クラスの低金利
    • 手軽に利用!コンビニATMから借入・返済OK
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    • フリーター
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  18. 千葉銀行カードローン(ちばぎんカードローン)

    来店不要でWEB完結!最短即日融資の銀行カードローン

    • WEB完結で最短即日融資の地方銀行カードローン!
    • 極度額最大800万円で1.7%の低金利
    • 主婦・パート・派遣社員も申し込み可能
    • 即日融資
    • WEB完結
    • 書類郵送なし
    • 収入証明不要
    • 電話連絡なし
    • おまとめ対応
    • 無利息期間
    • 専業主婦
    • フリーター
    • 学生OK
  19. ORIX MONEY(オリックスマネー)

    カードレスでスマホ完結!入会金・年会費不要!24H申込みOK

    ORIX MONEY(オリックスマネー)の審査基準とアプリ借入の方法
    • すべてスマホでWEB完結!申込みから借入れまで最短60分
    • 郵便物不要!スマホで提出!アプリで確認!自宅への郵送物無し
    • カードレスで発行無し!アプリ・インターネットで簡単借入!
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    • フリーター
    • 学生OK
    平日14:30分までの審査完了で当日中の融資が可能
  20. ソニー銀行カードローンMONEYKit

    WEB完結で低金利「年2.5%~13.8%」最短即日融資

    ソニー銀行カードローンMONEYKitの評判は?審査や申し込み方法について解説
    • 最短60分審査!で即日融資も
    • 300万円まで収入証明書の提出が原則不要
    • 専業主婦・学生も申込OK!
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  21. 静岡銀行カードローン「セレカ」

    低金利なのに最短30分スピード審査可能!最短即日融資も

    静岡銀行カードローン「セレカ」の審査や口コミ評判
    • スピード審査で最短30分で審査が完了
    • ネットで完結!来店不要で最短即日融資
    • 専業主婦も申込可能!年4.0~14.5%の低金利
    • 即日融資
    • WEB完結
    • 書類郵送なし
    • 収入証明不要
    • 電話連絡なし
    • おまとめ対応
    • 無利息期間
    • 専業主婦
    • フリーター
    • 学生OK
  22. 三井住友銀行カードローン

    提携コンビニATMでご利用可能!限度額最高800万円

    三井住友銀行カードローン「審査から在籍確認」ローンカードでご融資
    • 銀行ならではの金利!限度額10万円~800万円
    • 三井住友銀行の普通預金口座をお持ちならWEB完結
    • 口座が無くても24時間インターネットでお申し込み可能
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  23. 横浜銀行カードローン

    神奈川県・東京都に在住ならおすすめ!低金利カードローン

    横浜銀行カードローン審査・評判はどう?
    • トップクラスの低金利!年1.9〜14.6%
    • 専業主婦・フリーターも申し込みOK!
    • 横浜銀行の口座があればスムーズな融資も
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  24. 住信SBIネット銀行カードローン‎

    限度額1,200万円!金利が年1.59%~は驚きのスペック

    住信SBIネット銀行カードローン審査の評判|融資から在籍確認・借り換えローン
    • WEB完結で簡単手続き!最短60分で仮審査完了
    • 業界最安クラスの低金利!年1.59%~14.79%
    • キャッシュカード一体型!家族に内緒にしたい方に
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  25. イオン銀行カードローン

    低金利なのに最短即日融資も可能?

    イオン銀行カードローン口コミ評判は?審査の通過率や申込み方法も紹介
    • 専業主婦も50万円まで借入可能!即日審査!
    • 3.8%~13.8%はトップクラスの低金利!限度額最大800万円
    • イオン銀行の口座があれば最短即日審査から融資も可能!
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  26. オリックス銀行カードローン

    来店不要で低金利!申込みから借入・返済までWEB完結

    オリックス銀行カードローン審査の評判|低金利が魅力!在籍確認は?
    • 限度額最高800万円!金利も年利1.7%~14.8%
    • お申込はスマホでWEB完結!来店・口座開設も不要!
    • 提携ATM利用手数料も無料!借り入れも返済もスムーズ
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    • フリーター
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  27. 八十二銀行カードローン「はちにのかん太くんカード」

    即日審査&口座があれば最短即日融資!専業主婦もOK

    八十二銀行カードローン「はちにのかん太くんカード」の評判は?
    • 口座・来店不要で利用できる
    • 口座があれば最短即日融資
    • 専業主婦・学生・年金受給者も申込OK
    • 即日融資
    • WEB完結
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    • フリーター
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  28. 北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」

    振込融資!北洋銀行の口座がなくてもWEB完結で来店不要

    北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」審査の評判は?北海道の銀行カードローン
    • 翌営業日審査回答!WEB完結で振込融資にも対応
    • 専業主婦・パート・アルバイトでも申込OK
    • 低金利1.9%~14.7%は業界最安クラス
    • 即日融資
    • WEB完結
    • 書類郵送なし
    • 収入証明不要
    • 電話連絡なし
    • おまとめ対応
    • 無利息期間
    • 専業主婦
    • フリーター
    • 学生OK
  29. 常陽銀行カードローン

    来店不要で口座があれば最短即日融資!家族に内緒で借りたい

    常陽銀行カードローン・キャッシュピットの審査まとめ
    • 最短即日融資!5秒診断で借入可能かチェックできる
    • 500万円まで収入証明書の提出が原則不要
    • 専業主婦・学生も申込OK!1,000円から借入OK
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    • 書類郵送なし
    • 収入証明不要
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    • おまとめ対応
    • 無利息期間
    • 専業主婦
    • フリーター
    • 学生OK
  30. AGビジネスサポート事業者向けビジネスローン

    AGビジネスサポートは最短即日融資が可能!

    AGビジネスサポートの口コミ評判は?審査基準や申込方法なども解説
    • 個人事業主・経営者専用の事業者ローン
    • 原則無担保・無保証で借りられるビジネスローン
    • 来店不要!申込みからご融資までご来店は原則不要
    • 即日融資
    • WEB完結
    • 書類郵送なし
    • 収入証明不要
    • 電話連絡なし
    • おまとめ対応
    • 無利息期間
    • 専業主婦
    • フリーター
    • 学生OK
  31. J.Score(ジェイスコア)

    日本初、AIスコア・レンディングでスピード審査&融資

    J.Score(ジェイスコア)の評判は?審査と申し込み方法について解説
    • AIスコア・レンディングによるスピード審査で最短即日融資
    • 申込みから融資までPC、スマホ!WEB完結で即時振込
    • 返済方法は口座振替、ペイジー、銀行振込の3種類!
    • 即日融資
    • WEB完結
    • 書類郵送なし
    • 収入証明不要
    • 電話連絡なし
    • おまとめ対応
    • 無利息期間
    • 専業主婦
    • フリーター
    • 学生OK
    (※)貸付利率(実質年率)0.8%については、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携を行った場合に限り適用いたします。

カードローン最強案内所!おすすめランキング人気の28社

カードローンは、急な出費や資金繰りに便利なサービスですが、どの会社を選べばいいのでしょうか?金利や限度額、審査時間など、比較すべきポイントはたくさんあります。

本記事では、カードローンの選び方や目的別におすすめのカードローン会社を紹介するほか、メリット・デメリット、申し込みから借り入れまでの流れなども解説します。

どこを選ぼうか悩んでいる方は、本記事を参考にして目的に合う最適なカードローンを見つけてください。

失敗しないカードローンの選び方

カードローンは、無担保・無保証人でお金を借りられる便利なサービスですが、商品によって金利や審査基準、返済方法などが異なります。そのため、自分の目的やニーズに合わせて、最適なものを選ぶことが重要です。

初心者の方が自分にとって最適なカードローンを選ぶためには、主に以下の4つのポイントに注意しましょう。

  1. 自分の目的やニーズに合ったカードローンを選ぶ
  2. 金利や手数料などのコストを比較する
  3. 審査基準や借り入れ限度額などの条件を確認する
  4. 返済計画を立てて、延滞や滞納を避ける

1.自分の目的やニーズに合ったカードローンを選ぶ

カードローンは、発行元によって「銀行系」「信販・クレジット系」「消費者金融系」と大きく分類されます。それぞれのカードローンサービスの特徴を見ていきましょう。

銀行系カードローン

銀行系カードローンは、金利が低く、借入限度額も高いのが特徴です。長期的に大きな金額を借りたい場合におすすめです。ただし、審査が厳しく、融資までに時間がかかる場合があります。

信販・クレジット系カードローン

信販・クレジット系カードローンは、オリックス・クレジット、オリエントコーポレーション(オリコ)などの信販会やクレジットカード会社が提供しているカードローンです。独自のサービスやポイント制度がある場合もあります。

消費者金融系カードローン

消費者金融系カードローンは、審査や融資のスピードが早く、急なニーズに対応できるのがメリットです。無利息期間を設けている商品もあります。ただし、金利が高めに設定されている場合もあり、長期的な借入れには向きません。

自分の借りたい金額や期間、返済能力などを考えて、目的やニーズに合ったカードローンを選びましょう。

2.金利や手数料などのコストを比較する

カードローンを利用する際には、金利や手数料などのコストをできるだけ抑えることが大切です。金利や手数料はカードローン商品によって異なりますので、よく比較してください。

金利

金利は、借入残高に対する利息の割合で、借入限度額や審査結果によって変わります。金利は低ければ低いほど返済額が少なくなりますので、できるだけ低い金利の商品を選びましょう。

手数料

手数料は、ATMでの借入・返済時や口座振替時などにかかる費用です。手数料は無料の場合もありますが、有料の場合は一回あたり数百円程度かかることもあります。手数料は頻繁に利用すると積み重なってしまいますので、手数料無料や手数料が安いサービスを選びましょう。

無利息サービス

無利息サービスは、初回利用時や特定の期間において、借入金に対して利息がかからないサービスです。早期返済予定の方が無利息サービスを利用すれば、コストを大幅に節約できますので、ある商品とない商品では大きな差が出ます。無利息サービスの有無や条件を確認しましょう。

3.審査基準や借り入れ限度額などの条件を確認する

カードローンを利用するには、審査を受ける必要があります。審査では、個人情報や収入情報、信用情報などがチェックされます。審査基準や借り入れ限度額は商品によって異なりますので、事前に確認してください。

審査基準

審査基準は、カードローンの発行元が独自に設定しているもので、公開されていません。しかし、一般的には年収や勤続年数、他社借入状況などが重要なポイントとなります。審査基準が厳しい商品は金利が低く、審査基準が緩い商品は金利が高くなる傾向があります。

借り入れ限度額

借り入れ限度額は、カードローンで借りられる最大金額です。借り入れ限度額は、審査結果や希望額によって決まります。また、消費者金融の場合は貸金業法という法律で「総量規制」という制限があり、消費者金融や信販カードローンでは、借入残高が年収の3分の1を超える場合は新たに借り入れできなくなります。

自分の収入や返済能力に見合った借り入れ限度額を設定しましょう。審査に通るためには、信用情報をきちんと管理することも大切です。

4.返済計画を立てて、延滞や滞納を避ける

カードローンを利用する際には、返済計画を立てておくことが重要です。返済計画を立てることで、無理のない返済額や期間を設定できます。また、返済方法や返済日も確認しておきましょう。

返済方法

返済方法は、口座引き落としやATMでの返済、インターネットバンキングでの振込などがあります。返済方法によっては手数料がかかる場合もありますので注意してください。

返済日

返済日は、毎月決まった日に返済することになります。返済日は商品によって異なりますが、多くの場合は契約日や契約月末日から1ヶ月ごとに設定されます。返済日は自分の給料日やボーナス日と合わせることで返済しやすくなります。

繰上げ返済

繰上げ返済は、毎月の返済額に加えて、借入金の一部を前倒しで返済することです。繰上げ返済を利用すれば、返済期間を短くできるだけでなく、利息も節約できます。ただし、繰上げ返済には手数料がかかる場合もあるので、事前に確認してください。また、繰上げ返済をしても、毎月の約定返済は必要です。

返済計画を立てるときは、自分の収入や支出を把握し、無理のない範囲で繰上げ返済を検討しましょう。また、カードローン会社のサイトやアプリなどで、繰上げ返済をした場合のシミュレーションを行うこともおすすめです。

目的別!初心者におすすめのカードローン会社一覧

家族や会社にバレないカードローンおすすめ4選!

家族や会社にバレないカードローン比較表
SMBCモビット プロミス アイフル アコム
SMBCモビット
プロミス
アイフル
アコム
申込方法 web完結可能
三井住友銀行内ローン契約機
web完結可能
三井住友銀行内ローン契約機
プロミス自動契約機
web完結可能
無人店舗
web完結可能
自動契約機「むじんくん」
電話連絡 なし なし なし なし
郵送物 郵送物なし可能
カードレス可能
郵送物なし可能
カードレス可能
郵送物なし可能
カードレス可能
原則郵送物なし可能
カードレス可能
詳細 詳細 詳細 詳細 詳細

カードローンを利用するとき、家族や会社に内緒にしたいと思う人は多いでしょう。しかし、カードローンの申し込みや利用には、在籍確認の電話や郵送物など、バレる可能性があるポイントが存在します。そこで、家族や会社にバレずに借りられるカードローンを紹介します。

SMBCモビット

SMBCモビットは三井住友カードが提供するカードローンブランドです。Web完結申込を利用すれば、原則電話の在籍確認なし・郵送物なしでカードローンを利用できます。カードレスで借り入れ・返済ができるため、カードを紛失する心配もありません。金利は年3.0%~年18.0%で、最短15分で審査が完了します。

プロミス

プロミスはSMBCグループの金融会社SMBCコンシューマーファイナンスのブランドです。Web完結申込を利用すれば、原則電話の在籍確認なし・郵送物なしでカードローンを利用できます。Web完結申込の条件は、メールアドレス登録とWeb明細利用が必要です。また、アプリローンを利用すればカードなしでも借り入れ・返済ができます。金利は年4.5%~年17.8%で、最短3分で審査が完了します。

アイフル

アイフルは、テレビCMでもおなじみの消費者金融です。Web完結申込を利用すれば、原則電話の在籍確認なし・郵送物なしでカードローンを利用できます。また、スマホアプリを利用すればカードなしでも借り入れ・返済ができます。金利は年3.0%~年18.0%で、最短18分で審査が完了します。

アコム

アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融です。自動契約機「むじんくん」を利用すれば、原則電話の在籍確認なし・郵送物なしでカードローンを利用できます(※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施)。また、カードレスで借り入れ・返済ができるため、カードを持ち歩く必要もありません。金利は年3.0%~年18.0%で、最短20分で審査が完了します。

以上、家族や会社にバレないカードローンおすすめ4選を紹介しました。カードローンを利用するときは、在籍確認の電話や郵送物などのバレるポイントに注意し、自分に合ったカードローンを選びましょう。

低金利のカードローンおすすめ3選!

低金利のカードローン比較表
三菱UFJ銀行カードローン・バンクイック 楽天銀行スーパーローン auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)
三菱UFJ銀行カードローン・バンクイック
楽天銀行スーパーローン
auじぶん銀行カードローン
金利 年1.4%~年14.6% 年1.9%~年14.5% 年1.48%~年17.5%
利用限度額 最高800万円 最高800万円 最高800万円
詳細 詳細 詳細 詳細

カードローンを利用するとき、金利が低いほど返済額を抑えることができます。しかし、カードローンの金利は業者や借入条件によって異なります。そこで、低金利で借りられるカードローンを厳選して紹介します。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、銀行系カードローンの中でも最大金利が低いのが特徴です。金利は1.4%~14.6%で、借入限度額は最大800万円です。また、提携コンビニATMの手数料が無料なので、気軽に借り入れ・返済ができます。審査結果はお申込日の最短即日に連絡が来ます。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、ネット銀行の中でも金利が低めのカードローンです。金利は年1.9%~年14.5%で、借入限度額は最大800万円です。楽天会員ランクに応じて審査優遇があります。また、新規入会すると楽天ポイントがもらえるキャンペーンも開催されています。審査時間は最短当日で、融資時間は最短翌日から融資可能です。

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)は、auユーザーにお得なカードローンです。金利は1.48%~17.5%で、ご利用限度額は最大800万円です。au IDを持っていると最大0.5%の金利優遇があります。また、借り換えコースを利用すると最大12.5%の低金利になります。審査時間は最短1時間で、即日融資も可能です。

以上、低金利のカードローンおすすめ3選を紹介しました。カードローンを利用するときは、自分の借入条件や返済計画に合わせて、低金利なカードローンを選びましょう。

即日融資ですぐ借りれるカードローンおすすめ5選!

即日融資ですぐ借りれるカードローン比較表
アイフル プロミス レイクALSA アコム SMBCモビット
アイフル
プロミス
レイクALSA
アコム
SMBCモビット
金利 年3.0%~年18.0% 年4.5%~年17.8% 年4.5%~年18.0% 年3.0%~年18.0% 年3.0%~年18.0%
無利息期間 初回30日間 初回30日間 複数あり 初回30日間
融資時間 最短18分 最短3分 最短25分 最短20分 最短15分
詳細 詳細 詳細 詳細 詳細 詳細

急な出費に困ったとき、すぐにお金を借りたいと思う人は多いでしょう。しかし、カードローンを利用するには審査が必要で、その日のうちに融資を受けられるとは限りません。そこで、審査が早くて即日融資に対応しているカードローンをおすすめ順に紹介します。

アイフル

アイフルは、大手消費者金融の中で唯一銀行傘下ではないため、独自の基準で審査を行っています。そのため、他社では断られた人でも借り入れが可能な場合があります。また、WEB申込みなら最短18分で融資が可能で、提携ATMは全国にあります。スマホローンなら郵送物なしでカードレスで利用できます。

プロミス

プロミスは、24時間振込可能な銀行なら土日や夜間でも最短10秒で融資を受けられる「瞬フリ」サービスが人気です。また、初めての方は30日間利息が0円になる特典もあります。WEB完結申込みで最短3分融資が可能で、カードレスで利用できます。運転免許証のみで借入できるのも便利です。

レイクALSA

レイクALSAは、事前審査結果ご確認後、本審査が必要です。新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。21時(日曜日は18時)までの契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、即日振込が可能です。無利息特典に関しては複数あるため公式サイトをご参照ください。

アコム

アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融です。初めての方は30日間金利が0円になるサービスがあります。WEB申込みなら最短20分で融資が可能で、カードレスでも利用できます。提携ATMは全国にあります。

SMBCモビット

SMBCモビットは三井住友カードが提供するカードローンブランドです。審査時間を含めて最短15分で融資が可能です。三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行のいずれかの口座をお持ちの方は、申し込みから利用までネット完結で電話連絡や郵送物なしで利用できます。

以上が、即日融資ですぐ借りれるカードローンおすすめ5選です。急な出費に困ったときには、審査スピードや融資スピードが早いカードローンを選ぶと便利です。ただし、借り入れは計画的に行い、返済能力を超えない範囲で利用しましょう。

銀行系のカードローンおすすめ3選!

銀行系のカードローン比較表
三菱UFJ銀行カードローン・バンクイック 楽天銀行スーパーローン auじぶん銀行カードローン
三菱UFJ銀行カードローン・バンクイック
楽天銀行スーパーローン
auじぶん銀行カードローン
金利 年1.4%~年14.6% 年1.9%~年14.5% 年1.48%~年17.5%
審査時間 最短即日 最短即日 最短即日
利用限度額 最高800万円 最高800万円 最高800万円
詳細 詳細 詳細 詳細

銀行系のカードローンのメリットは、金利が低くて安心感があることです。ただし、近年では年収の3分の1を超える融資は行わない傾向にあります。

また、銀行系のカードローンにもデメリットがあります。融資までに時間がかかる場合がほとんどで、返済方法の自由度が低いこと、審査基準が厳しい場合もあります。

それでは、銀行系のカードローンおすすめ3選を見ていきましょう。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、最高金利が年14.6%と低めで、ご利用限度額は最大800万円までです。また、利用限度額50万円超をご希望の場合は収入証明書が必要になります。WEB申込みなら来店不要で手続きが可能です。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、最高金利が年14.5%と低めで、ご利用限度額は最大800万円までです。楽天銀行スーパーローンの審査結果は最短当日から案内があります。スマホを使って、WEBからカードローンの申し込みを完了できます。

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)は、最高金利が年17.5%とやや高めですが、au IDを持っている方は金利の優遇が受けられます。ご利用限度額は大きく、最大800万円までです。カードローンの審査申込から契約までネット完結で完了できます。

以上が、銀行系のカードローンおすすめ3選です。自分の借入目的や返済計画に合わせて、最適なカードローンを選ぶようにしましょう。

原則電話の在籍確認なしのカードローンおすすめ5選!

原則電話の在籍確認なしのカードローン比較表
プロミス アイフル アコム SMBCモビット レイクALSA
プロミス
アイフル
アコム
SMBCモビット
レイクALSA
在籍確認 原則電話連絡なし 原則電話連絡なし 原則、在籍確認なし ※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施 原則電話連絡なし 原則電話連絡なし
金利 年4.5%~年17.8% 年3.0%~年18.0% 年3.0%~年18.0% 年3.0%~年18.0% 年4.5%~年18.0%
無利息期間 初回30日間 初回30日間 初回30日間 数種類あり
融資時間 最短3分 最短18分 最短20分 最短15分 最短25分
詳細 詳細 詳細 詳細 詳細 詳細

在籍確認とは、カードローンの審査の一環として、申込者の勤務先に電話をかけて、申込者が実際に働いているかどうかを確認することです。しかし、在籍確認は職場にバレてしまう可能性があるため、利用者にとっては不安やストレスの原因になります。

在籍確認はあっても電話連絡なしのカードローンは、利用者にとっては非常にメリットが大きいです。電話連絡がないだけでも負担は軽減されるため、人気があります。

それでは、原則電話の在籍確認なしのカードローンおすすめ5選を見ていきましょう。

プロミス

プロミスは、消費者金融系のカードローンで、最高金利が年17.8%とやや高めですが、ご利用限度額は最大500万円までです。また、初回契約時に限り30日間無利息で利用できる特典もあります。WEB申込みなら来店不要で手続きができますが、審査時間は最短3分となっています。

プロミスの特徴は、原則電話による在籍確認なしであること。また、WEB完結申込みや自動契約機の利用も可能で、便利に利用できます。

アイフル

アイフルも消費者金融系のカードローンで、最高金利が年18.0%とやや高めですが、ご利用限度額は最大800万円までです。また、初回契約時に限り30日間無利息で利用できる特典もあります。WEB申込みなら来店不要で手続きができますが、審査時間は最短18分となっています。

アイフルの特徴は、原則として在籍確認のために申込者の職場に電話をしないことです。また、最短18分のスピード融資や原則電話の在籍確認なしのメリットもありますので、バレずに利用したい人におすすめです。

アコム

アコムは、消費者金融系のカードローンで、最高金利が年18.0%とやや高めですが、ご利用限度額は最大800万円までです。また、初回契約時に限り30日間無利息で利用できる特典もあります。WEB申込みなら来店不要で手続きができますが、審査時間は最短20分となっています。

アコムの特徴は、原則として在籍確認を行わないこと(※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施)。もし実施が必要となる場合でも、申込者の同意を得ずに実施することはないことです。また、即日融資やカード発行も可能で、スピーディーに利用できます。

SMBCモビット

SMBCモビットは三井住友カードが提供するカードローンブランドです。最高金利が年3.0%~18.0%とやや高めですが、ご利用限度額は最大800万円までです。WEB申込みなら来店不要で手続きができますが、審査時間は10秒簡易審査となっています。

SMBCモビットの特徴は、WEBから申し込みした場合は原則として電話連絡を行わないことです。また、WEB完結申込みや自動契約機の利用も可能で、便利に利用できます。

レイクALSA

レイクALSAは、消費者金融系のカードローンで、最高金利が年14.5%と低めですが、ご利用限度額は最大500万円までです。また、初回契約時に限り180日間無利息で利用できる特典もあります。WEB申込みなら来店不要で手続きができますが、審査時間は最短1週間となっています。

レイクALSAの特徴は、原則として自宅や勤め先への確認を電話では行わないことです。また、WEB完結申込みや自動契約機の利用も可能で、便利に利用できます。

以上が、原則電話の在籍確認なしのカードローンおすすめ5選です。自分の返済能力や信用情報、他社からの借入れ状況などをチェックし、自分に最適なカードローンを選ぶようにしましょう。

女性向けカードローンおすすめ4選!

女性向けカードローン比較表
プロミス アイフル アコム 楽天銀行スーパーローン
プロミス
アイフル
アコム
楽天銀行スーパーローン
女性向け 女性専用ダイヤルあり SuLaLi 主婦などの申込み可 主婦などの申込み可能
金利 年4.5%~年17.8% 年3.0%~年18.0% 年3.0%~年18.0% 年1.9%~年14.5%
無利息期間 初回30日間 初回30日間 初回30日間
融資時間 最短3分 最短3分 最短20分 最短翌日
利用限度額 最高500万円 最高800万円 最高800万円 最高800万円
詳細 詳細 詳細 詳細 詳細

女性向けカードローンとは、専用のカスタマーサポートや相談窓口、特典やイベントなど、女性のニーズに合わせたサービスを提供しているカードローンのことです。また、女性向けカードローンは、審査が甘いという噂もありますが、実際にはそうではありません。審査基準は男性と同じであり、安定した収入や返済能力が重視されます。

そのため、女性向けカードローンを選ぶ際には、金利や限度額、無利息期間などの条件だけでなく、自分の返済能力や信用情報、他社からの借入れ状況などもチェックする必要があります。

それでは、女性向けカードローンおすすめ4選を見ていきましょう。

プロミス

プロミスは、消費者金融系のカードローンで、最高金利が年17.8%とやや高めですが、ご利用限度額は最大500万円までです。また、初回契約時に限り30日間無利息で利用できる特典もあります。WEB申込みなら来店不要で手続きができますが、審査時間は最短3分となっています。

プロミスの特徴は、女性専用ダイヤルが設けられており、相談しやすいことです。また、WEB完結申込みや自動契約機の利用も可能で、便利に利用できます。

アイフル

アイフルも消費者金融系のカードローンで、最高金利が年18.0%とやや高めですが、ご利用限度額は最大800万円までです。また、初回契約時に限り30日間無利息で利用できるサービスもあります。WEB申込みなら来店不要で手続きができますが、審査時間は最短18分となっています。

アイフルの特徴は、「SuLaLi」という女性向けサービスがあることです。SuLaLiは、限度額が10万円までと少額のカードローンで、金利も年年18.0%の一律です。また、女性専用ダイヤルや女性向けのイベントなどもあります。

アコム

アコムは、消費者金融系のカードローンで、最高金利が年18.0%とやや高めですが、ご利用限度額は最大800万円までです。また、初回契約時に限り30日間無利息で利用できる特典もあります。WEB申込みなら来店不要で手続きができますが、審査時間は最短20分となっています。

アコムの特徴は、女性専用ダイヤルが設けられており、相談しやすいことです。また、即日融資やカード発行も可能で、スピーディーに利用できます。

楽天銀行

楽天銀行は、銀行系のカードローンで、最高金利が年14.5%と低めですが、ご利用限度額は最大800万円までと大きめです。

楽天銀行の特徴は、主婦などの女性でも申し込み可能となっており、利便性・金利共に安心のカードローンです。また、楽天会員なら審査優遇やポイント還元などのお得なサービスもあります。

以上が、女性向けカードローンおすすめ4選です。自分の返済能力や信用情報、他社からの借入れ状況などをチェックし、自分に最適なカードローンを選ぶようにしましょう。

カードローンとは?危険性やリスクはある?

カードローンとは個人向けの手軽な融資商品

カードローンとは、銀行や消費者金融などが提供する、利用限度額の範囲内で何度でも借り入れができるローン商品です。使いみちが原則自由であり、無担保・無保証人で利用できることも特徴です。

カードローンのサービス特徴

カードローンの基本的な特徴は、主に以下の4つです。

ご利用限度額が高く、金利が低い

カードローンは、ご利用限度額が高く、金利が低いことが多いです。ご利用限度額は審査によって決まりますが、最大1,000万円まで設定される場合もあります。金利は、契約したご利用限度額によって異なりますが、一般的には年18.0%以下です。

クレジットカードのキャッシング機能と比べると、まとまったお金を借りやすく、返済負担も軽減できます。

借り入れ・返済方法が豊富

カードローンでは、様々な方法で借り入れ・返済ができます。ATMやインターネットバンキング、振込みなどを利用して、場所や時間を問わず借り入れ・返済が可能です。

また、返済方法には毎月一定額を返済する「元利均等返済」や、借入残高に応じて返済額が変わる「残高スライド方式」などがあります。自分の収入や支出に合わせて、最適な方法を選べます。

無利息サービスのあるカードローンなら利息分の負担軽減

カードローンの中には、初回契約時や特定の期間に無利息サービスを提供しているものがあります。無利息サービスとは、サービス期間内に借りたお金を返済すれば、利息がかからないというものです。無利息サービスを利用すれば、利息分の負担を軽減できます。

提携ATMから気軽に利用可能

カードローンは、提携ATMから気軽に借り入れ・返済ができます。提携ATMは、銀行やコンビニなどに設置されており、手数料が無料または安く設定されていることが多いです。近くのATMで簡単に借り入れ・返済ができるので便利です。

カードローンの危険性やリスク

カードローンには、いくつかの危険性があります。例えば、金利が高めに設定されているため、目的ローンと比べて返済額が多くなることがあります。また、カードローンは手軽さの半面、必要以上に借りてしまう怖さがあります。

返済が長期化すると利息が膨らむため、返済期間を短くすることが大切です。ただし、必要な金額だけ借り入れたり、繰上返済を行ったりすることで、これらのリスクを回避することができます。カードローンは上手に利用すれば、メリットを享受することもできます。

カードローンを利用するメリットとデメリット

カードローンにはメリットだけでなくデメリットもあります。以下で、カードローンを利用する際に知っておきたいメリットとデメリットについて確認していきましょう。

カードローンを利用するメリット

カードローンを利用するメリットは、主に以下の8つです。

  • 何回でも借り入れできる
  • 使いみちが原則自由である
  • 無担保・無保証人で利用できる
  • 審査期間が短い
  • 借り入れ・返済方法が豊富
  • 無利息サービスのあるカードローンなら利息分の負担軽減
  • 提携ATMから気軽に利用可能
  • 運転免許証だけで申込みできたりする(通常は収入証明書類が必要)
  • 毎月数千円から返済できる

何回でも借り入れできる

カードローンは、利用限度額の範囲内であれば、何度でも借り入れができます。一度契約をしておけば、新たに申し込みや審査をする必要はありません。急な出費や資金繰りに困ったときにも、すぐに借りられるので便利です。

使いみちが原則自由である

カードローンは、事業性資金以外の用途であれば、原則として使いみちが自由です。生活費や旅行費、教育費や冠婚葬祭費など、さまざまな目的に利用できます。住宅ローンや自動車ローンなどの目的別ローンと比べて、柔軟性が高いと言えます。

無担保・無保証人で利用できる

カードローンは、「無担保ローン」と呼ばれる担保・保証人なしで契約できる商品です。担保や保証人を用意する手間や時間がかからず、また担保や保証人に迷惑をかける心配もありません。

審査期間が短い

カードローンの審査期間は、申し込み方法や提供会社によって異なりますが、一般的には数時間から数日程度です。消費者金融のカードローンでは、最短数十分後に借り入れが可能な場合もあります。審査結果はインターネットや電話で通知されることが多く、スピーディーに手続きを進められます。

借り入れ・返済方法が豊富

カードローンでは、様々な方法で借り入れ・返済ができます。ATMやインターネットバンキング、振込みなどを利用して、場所や時間を問わず借り入れ・返済が可能です。

また、返済方法には、毎月一定額を返済する「元利均等返済」や、借入残高に応じて返済額が変わる「残高スライド方式」などがあります。自分の収入や支出に合わせて、最適な方法を選べます。

無利息サービスのあるカードローンなら利息分の負担軽減

カードローンの中には、初回契約時や特定の期間に無利息サービスを提供しているものがあります。無利息サービスとは、サービス期間内に借りたお金を返済すれば、利息がかからないというものです。無利息サービスを利用すれば、利息分の負担を軽減できます。

提携ATMから気軽に利用可能

カードローンは、提携ATMから気軽に借り入れ・返済ができます。提携ATMは、銀行やコンビニなどに設置されており、手数料が無料または安く設定されていることが多いです。近くのATMで簡単に借り入れ・返済ができるので便利です。

運転免許証だけで申込みできる

カードローンの申し込みに必要な書類は、運転免許証だけで済む場合があります。運転免許証は本人確認書類ですが、収入証明書類が求められないことがあるため、他の書類を用意する手間が省けます。ただし、申し込み方法や提供会社によって必要な書類は異なる場合があるので、事前に確認しておきましょう。

毎月数千円から返済できる

毎月の返済額は、カードローンで借り入れた金額によって変わってきます。数万円を借りて返済する場合、毎月数千円を返すだけで利用できることもあります。

カードローンを利用するデメリット・危険性やリスク

カードローンは、借り入れや返済がしやすい反面、危険性やリスクとなるデメリットもあります。カードローンを利用する際に生じる可能性があるデメリットは、主に以下の5つです。

  • 契約した利用限度額によって金利が異なる
  • 返済期間が長期化する可能性がある
  • 他のローンを組む際、審査に影響する
  • カードローンを利用すると信用情報に記録される
  • カードローンの延滞などの記録は履歴に残る

契約した利用限度額によって金利が異なる

カードローンの金利は、契約した利用限度額によって異なります。一般的には、利用限度額が高いほど金利が低くなります。逆に言えば、利用限度額が低いほど金利が高くなります。

例えば、銀行のカードローンでは上限金利が年14.0%~15.0%程度ですが、消費者金融のカードローンでは上限金利が年18.0%程度です。また、同じ銀行でも限度額ごとに金利が異なる場合があります。借入時の金利は契約時に確認しておきましょう。

返済期間が長期化する可能性がある

カードローンでは、借入残高に応じて返済額が変わる「残高スライド方式」を採用していることが多いです。この方式では、毎月の返済額が少なくて済むメリットがありますが、その分返済期間が長くなりやすいというデメリットもあります。

返済期間が長くなれば、利息の支払いも多くなります。返済計画を立てて、余裕があるときは繰り上げ返済をすることが大切です。

他のローンを組む際、審査に影響する

カードローンは、利用の有無に関わらず、契約した利用限度額が信用情報に記録されます。信用情報とは、個人の借入や返済の履歴を集めたデータベースのことで、住宅ローンや自動車ローンなどの審査に影響します。

カードローンの利用限度額が高いほど、他のローンの審査に通りにくくなる可能性があります。必要以上に高い限度額を設定しないようにしましょう。

カードローンを利用すると信用情報に記録される

カードローンを利用すると、その取引履歴は信用情報に記録されます。信用情報には、借入や返済の状況だけでなく、申し込みや契約の回数も記録されます。信用情報は一定期間で更新されるため、カードローンを利用したことが永久に残るわけではありませんが、過去の履歴も一定程度参照される場合があります。

カードローンを利用する際は、自分の返済能力を見極めて計画的に利用しましょう。

カードローンの延滞などの記録は履歴に残る

カードローンで返済が遅れたり、債務整理をしたりすると、その記録は信用情報に残ります。このような記録は「事故情報」と呼ばれ、他のローンやクレジットカードの審査に大きく影響します。

事故情報は5年から10年程度で消える場合が多いですが、その間は新たな借入や契約ができない可能性が高いです。カードローンで返済が滞ることがないように注意しましょう。

カードローンの申込から借入までの手順・流れ

カードローンを利用するには、まず申込をして審査を受ける必要があります。以下では、カードローンの申込から借入までの手順と流れについて解説します。

  1. カードローンの申込
  2. カードローンの審査
  3. カードローンの契約
  4. カードローンで借入

カードローンの申込

カードローンの申込方法には、インターネット、電話、店舗、ローン契約機などがあります。インターネットや電話で申し込む場合は、24時間いつでも申込が可能なのでおすすめです。店舗やローン契約機で申し込む場合は、営業時間内に行う必要があります。また、店舗やローン契約機では、本人確認書類を持参する必要があります。

申込方法によっては、事前にインターネットで仮申込をすることもできます。仮申込とは、必要な情報を入力して審査の予約をすることです。仮申込をすると、審査時間が短縮されたり、必要書類の提出方法が選べたりするメリットがあります。

カードローンの審査

カードローンの審査では、借り入れ希望者の返済能力や信用状況を判断するため、年収や勤務先、他社からの借入状況などが確認されます。また、信用情報機関に登録されている個人の信用情報も照会されます。信用情報には、過去の借入や返済の履歴や遅延・滞納・債務整理などの事故情報が記録されています。

審査に通過すると、利用限度額と金利が決まります。利用限度額は借り入れできる最大額のことで、金利は借りたお金にかかる利息の割合のことです。利用限度額と金利は、審査結果に基づいて設定されます。一般的には、収入や信用度が高いほど利用限度額は高く、金利は低くなります。

審査にかかる時間は、申込方法や提供会社によって異なりますが、最短で30分程度で終わる場合もあります。審査結果は、電話やメールなどで通知されます。

カードローンの契約

カードローンでは審査に通過した後、利用規約や返済方法などを確認して、借り入れの契約が行われます。契約が完了すると、カードローンのカードが発行されるか、カードレスの場合はアプリなどで使用するログイン情報などが送付されてきます。

カードが発行される場合は、郵送で自宅に届くか、店舗やローン契約機で受け取ることができます。カードには、借り入れや返済に必要な会員番号や暗証番号が記載されています。カードを受け取ったら、すぐに利用開始できます。

カードローンの借入

カードローンの借入方法には、ATM、インターネットバンキング、電話などがあります。ATMで借入する場合は、提携ATMを利用すると手数料が無料または安くなることが多いです。提携ATMは、銀行やコンビニなどに設置されています。

借入時には、利用限度額の範囲内で任意の金額を借りることができます。ただし、最低借入金額や最高借入金額が設定されている場合もあります。また、借入後には金利が発生します。

一部では、申込時に借り入れ希望額と振込先の口座情報をカードローン会社に申請しておくと、審査通過後には指定口座に振り込まれるというサービスも提供されています。

カードローンの審査基準を知って通過するコツ

カードローンにおける審査基準は各金融機関で異なり、基本的には公開されていないため、「こうすれば通りやすい」ということは断言できません。

では、カードローンの審査に通るためにはどうすればいいのでしょうか?以下で、カードローンの審査基準や落ちる原因、審査通過のコツについて解説します。

カードローンの審査基準とは?

カードローンの審査基準とは、借り入れ希望者の返済能力や信用状況を判断するためのものです。審査では、以下の3つの項目が主に確認されます。

  1. 本人の属性
  2. 信用情報
  3. 借入状況

本人の属性

本人の属性とは、年収や勤務先、勤続年数などの個人に関する情報です。一般的には、「20歳以上」「継続した安定収入」が必要です。また、収入や信用度が高いほど、利用限度額は高く、金利は低くなります。

信用情報

信用情報とは、ローンやクレジットカードなどの契約や返済の履歴や事故情報などです。信用情報機関に登録されている個人の信用情報が照会されます。過去に返済遅延や債務整理などがあった場合、審査に通りにくくなる可能性があります。

借入状況

借入状況とは、他社を含めた借入残高や利用限度額などです。貸金業法で定められる総量規制では、年収の3分の1以上の貸付は原則禁止です。すでに借入残高が年収の3分の1に近い場合、総量規定を超えてしまう可能性があるので審査に通りません。

カードローンの審査に落ちる原因とは?

カードローンの審査に落ちる原因として考えられるのは、主に以下のような項目です。

  • 虚偽申告
  • 同時申込
  • 在籍確認不可
  • 収入証明書不備
  • 信用情報に事故情報あり
  • 総量規制超過

虚偽申告

虚偽申告とは、年収や勤務先などの申込内容に嘘をつくことです。審査に通りたいからといって、虚偽申告をすることはやめましょう。信用情報や必要書類の提出で虚偽が発覚すると、審査に通らないだけでなく、信用情報に悪影響を及ぼす可能性があります。

同時申込

同時申込とは、その名の通り一度に複数社の金融機関にカードローンの申込をしてしまうことです。審査に通る確率を上げたいからといって、複数社から同時申込をすることはやめましょう。信用情報機関に照会すると、同時申込が分かります。同時申込は返済能力が不安定であることの証拠とみなされ、審査に通りにくくなる可能性があります。

在籍確認不可

在籍確認不可とは、審査の際に行われる職場への電話連絡が取れないことです。在籍確認は本人確認のために必要なものです。在籍確認ができない場合、審査に通らない可能性があります。在籍確認が行われる時間帯や連絡先を事前に確認しましょう。

収入証明書不備

収入証明書不備とは、収入証明書の提出が必要な場合に、不足や間違いがあることです。収入証明書は返済能力の判断材料の一つです。収入証明書の提出が必要な場合、正しい書類を期限内に提出しましょう。

信用情報に事故情報

信用情報に事故情報ありとは、過去にローンやクレジットカードの返済遅延や債務整理などがあったことです。信用情報に事故情報が載っている場合、審査に通りにくくなる可能性があります。事故情報は一定期間経過すると消滅しますが、その間は審査に影響を及ぼす可能性があります。

総量規制超過

総量規制超過とは、年収の3分の1以上の貸付を受けていることです。消費者金融の総量規制は貸金業法で定められたルールで、原則禁止されています。総量規制超過の場合、審査に通らない可能性があります。

カードローンの審査通過のコツとは?

カードローンの審査通過のコツとしては、以下のようなポイントがあります。

  • 必要書類を正しく提出する
  • 在籍確認に備える
  • 借入状況を見直す
  • 信用情報をチェック
  • 自分に合った金融機関を選ぶ

必要書類を正しく提出する

本人確認書類や収入証明書などの申込に必要な書類を、間違いや不備がないように提出しましょう。

必要書類は金融機関によって異なりますが、一般的には運転免許証や健康保険証などの本人確認書類が必要です。収入証明書は利用限度額や借入状況によって必要となる場合があります。必要書類を正しく提出することで、審査のスムーズさや信頼度が高まります。

在籍確認に備える

審査の際に行われる職場への電話連絡に対応できるように準備して、在籍確認に備えましょう。

在籍確認は本人確認のために必要なもので、申込時に記入した勤務先や電話番号が正しいかどうかを確認します。在籍確認ができない場合、審査に通らない可能性があります。在籍確認が行われる時間帯や連絡先を事前に確認し、職場の上司や同僚にも事情を伝えておくと良いでしょう。

借入状況を見直す

他社を含めた借入残高や利用限度額を把握し、消費者金融で借りる場合は総量規制に抵触しないように借入状況を見直しましょう。

総量規制は貸金業法で定められたルールで、原則として借主の年収の3分の1を超える貸付はできないとされています。すでに借入残高が年収の3分の1に近い場合、総量規定を超えてしまう可能性があるので審査に通りません。借入状況を見直すことで、返済能力や信用度が高まります。

信用情報をチェック

自分の信用情報を信用情報機関から照会し、過去の返済履歴や事故情報がないかどうかを確認しておきましょう。

信用情報はローンやクレジットカードなどの契約や返済の履歴や事故情報などです。信用情報機関に登録されている個人の信用情報が照会されます。過去に返済遅延や債務整理などがあった場合、審査に通りにくくなる可能性があります。信用情報をチェックすることで、自分の信用状況を把握し、改善策を考えることができます。

自分に合った金融機関を選ぶ

自分の属性やニーズに応じて、カードローンを提供している金融機関を比較検討しましょう。

カードローンを提供している金融機関は多数ありますが、審査基準や利用条件は異なります。例えば、銀行系カードローンは利用限度額が高く、金利も低いですが、審査に時間がかかる場合があります。消費者金融系カードローンは審査や融資がスピーディーですが、利用限度額が低く、金利も高い場合があります。

自分に合った金融機関を選ぶことで、無理なく利用できます。

カードローンを利用する際の注意点

カードローンを利用する際には、以下の点に注意しましょう。

  1. 金利を確認する
  2. 返済期間を短くする
  3. 必要な金額だけ借りる
  4. 総量規制に注意する

金利を確認する

カードローンは一般的に目的別ローンよりも金利が高いため、借りる前に金利を比較し、無理のない返済計画を立てましょう。

返済期間を短くする

カードローンの利息は日割りで計算されるため、返済が長引くと総利息額が多くなります。余裕があるときは繰上返済を行い、返済期間を短くしましょう。

必要な金額だけ借りる

カードローンは利用限度額の範囲で何度でも借り入れできる便利さがありますが、その反面、借りすぎや返済遅延のリスクもあります。借入の目的や必要性を明確にし、必要最低限の金額だけ借りましょう123。

総量規制に注意する

消費者金融でのキャッシングは貸金業法上の「総量規制」の対象になります。総量規制とは、貸金業者が利用者に対して「年収の3分の1を超える金額を貸し付けてはいけない」という法律です。この法律により、返済能力を超えた過剰な貸付を防いでいます

カードローンに関する初心者からのよくある質問

カードローンの返済方法は何がありますか?

カードローンの返済方法は、金融機関によって異なりますが、主に以下の3つがあります。

  • 口座振替(自動引き落とし)
  • ATMでの返済
  • インターネットバンキングでの返済

口座振替(自動引き落とし)

口座振替(自動引き落とし)は、毎月の約定返済日に、登録した預金口座から返済額が自動的に引き落とされる方法です。返済忘れの心配がなく、手間もかかりません。ただし、口座に残高がない場合は引き落としができないため、注意が必要です。

ATMでの返済

ATMでの返済は、金融機関やコンビニエンスストアなどに設置されたATMから、カードローン口座へ約定返済額を入金する方法です。利用できるATMは金融機関によって異なります。また、利用するATMによっては手数料がかかる場合もあります。

インターネットバンキングでの返済

インターネットバンキングでの返済は、パソコンやスマートフォンなどからインターネットバンキングを利用して、カードローン口座へ約定返済額を振り込む方法です。24時間いつでも場所を問わず返済できるのがメリットです。ただし、振込手数料がかかる場合もあります。

カードローンの金利はどのくらいですか?

カードローンの金利は、金融機関や商品によって異なります。また、借入残高や信用状況に応じて変動する場合もあります。一般的には、銀行系カードローンの方が消費者金融系カードローンよりも金利が低い傾向にあります。しかし、審査基準や利用条件も考慮する必要があります。

カードローンの金利は年率で表示されますが、実際に支払う利息は日割り計算されます。つまり、借入日数や借入残高に応じて利息が変わります。利息を少なくするには、借入残高を少なくし、借入日数を短くすることが大切です。

カードローンの借り入れ限度額はどのくらいですか?

カードローンの借り入れ限度額は、金融機関や商品によって異なります。また、審査によっても決まります。一般的には、銀行系カードローンの方が消費者金融系カードローンよりも借り入れ限度額が高い傾向にあります。しかし、審査基準や利用条件も考慮する必要があります。

カードローンの借り入れ限度額は、貸金業法で定められた総量規制の影響を受けます。総量規制とは、年収の3分の1以上の貸付を原則禁止するルールです。すでに他社から借入がある場合は、その借入残高も含めて総量規制の対象となります。総量規制に抵触しないように注意しましょう。

カードローンの延滞や滞納にはどんなリスクがありますか?

カードローンの延滞や滞納には、以下のようなリスクがあります。

  • 遅延損害金や延滞手数料が発生する
  • 信用情報に悪影響を及ぼす
  • 債権回収業者や裁判所から連絡が来る

遅延損害金や延滞手数料が発生する

遅延損害金や延滞手数料は、約定返済日までに返済できなかった場合に発生する費用です。これらの費用は、利息とは別に支払わなければなりません。遅延損害金や延滞手数料の発生は、返済負担を増やすだけでなく、信用情報にも記録される可能性があります。

信用情報に悪影響を及ぼす

信用情報とは、ローンやクレジットカードなどの契約や返済の履歴や事故情報などです。過去に返済遅延や債務整理などがあった場合、信用情報に事故情報として記録されます。事故情報は一定期間経過すると消滅しますが、その間は新たなローンやクレジットカードの契約や審査に影響を及ぼす可能性があります。

債権回収業者や裁判所から連絡が来る

返済を滞納した場合、金融機関から催促の連絡が来ることがあります。それでも返済できない場合は、債権回収業者や裁判所から連絡が来る可能性があります。債権回収業者や裁判所から連絡が来ると、精神的なストレスや社会的な信用の低下などの不利益を被ることになります。最悪の場合、財産の差し押さえや競売などの強制執行を受けることもあります。

以上のように、カードローンの延滞や滞納には重大なリスクがあります。返済能力を超えた借入をしないことや、返済計画を立てて守ることが大切です。もし返済に困った場合は、早めに金融機関に相談しましょう。

カードローンとクレジットカードの違いは何ですか?

カードローンとクレジットカードは、どちらも借り入れができる点では似ていますが、以下のような違いがあります。

  • 借り入れ目的
  • 利用限度額
  • 返済方法

借り入れ目的

借り入れ目的は、カードローンとクレジットカードで異なる点です。カードローンは、生活費や急な出費など、自由に使えるお金を借り入れることができます。一方、クレジットカードは、主に商品やサービスの購入時に支払いを後回しにすることができます。

ただし、クレジットカードにもキャッシング機能が付いている場合があります。この場合は、カードローンと同様に自由に使えるお金を借り入れることができます。

利用限度額

利用限度額も、カードローンとクレジットカードで異なる点です。利用限度額は、借り入れできる最大額のことです。一般的には、カードローンの方がクレジットカードよりも利用限度額が高い傾向にあります。しかし、審査基準や利用条件も考慮する必要があります。

返済方法

返済方法も、カードローンとクレジットカードで異なる点です。カードローンの返済方法は、口座振替、ATM、インターネットバンキングなどがあります。一方、クレジットカードのキャッシングの返済方法は、主に口座振替やATMでの支払いがあります。

また、カードローンの返済方式は、約定返済と任意返済がありますが、クレジットカードの返済方式は、一括払いと分割払い(リボ払い)があります。一括払いとは、翌月一括で支払う方法です。分割払い(リボ払い)とは、複数回に分けて支払う方法です。

まとめ

今回は、カードローンの選び方をはじめ、メリット・デメリット、申し込み~借り入れするまでの手順などについて解説しました。

カードローンは、必要なときに使いたい分だけお金を借りられ、緊急時や資金繰りに役立つサービスです。計画的に利用しないと借金地獄に陥る可能性もあるので、選ぶ際には金利や限度額、融資スピードなどの条件をよく比較しましょう。自分の収入や支出を把握し、無理のない範囲で借り入れと返済を行うことが大切です。

どこに申し込むべきか悩んでいる方は、本記事を参考に自分の目的にあったカードローンを選んで、最適なサービスに申し込んでみましょう。

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